Penggunaan skim Buy Now, Pay Later (BNPL) yang kian popular dalam kalangan rakyat Malaysia kini dikesan berpotensi memberi impak besar terhadap penilaian risiko kredit dan kelayakan pinjaman masa hadapan. Gabungan Persatuan-Persatuan Pengguna Malaysia (FOMCA) memberi amaran bahawa rekod pembayaran BNPL yang tidak teratur boleh mencalarkan profil kewangan seseorang, sekali gus menyukarkan permohonan pinjaman besar seperti rumah atau kenderaan.
Ketua Pegawai Eksekutif FOMCA, Dr. T. Saravanan, menjelaskan bahawa di bawah rangka kerja baharu, penyedia perkhidmatan BNPL kini diwajibkan melaporkan data kredit pengguna kepada agensi pelaporan kredit melalui pangkalan data berpusat. Hal ini membolehkan institusi kewangan menilai pola penggunaan dan prestasi bayaran balik pengguna sebagai sebahagian daripada penilaian risiko mereka. Kegagalan atau kelewatan melunaskan ansuran BNPL akan memberi isyarat risiko yang tinggi kepada pihak bank, yang seterusnya akan menilai semula nisbah khidmat hutang dan kemampuan bayar peminjam.
Selain risiko teknikal terhadap skor kredit, skim BNPL turut membawa ancaman perbelanjaan tanpa kawalan melalui “ilusi mampu milik”. Struktur ansuran yang kecil sering mendorong pembelian impulsif, terutamanya apabila pengguna mengendalikan beberapa pelan serentak tanpa menyedari pengumpulan komitmen bulanan yang tinggi. Keadaan ini sering menghimpit golongan belia dan pelajar yang mempunyai aliran tunai terhad, sehingga menyebabkan mereka terjerat dengan caj tambahan akibat kelewatan pembayaran.
Meskipun BNPL dilihat membantu sesetengah pihak seperti ibu bapa untuk menyediakan kelengkapan sekolah anak-anak atau pelajar yang memerlukan peranti pendidikan, FOMCA menegaskan bahawa pendidikan kewangan yang praktikal amat diperlukan. Pengguna dinasihatkan agar hanya menggunakan kemudahan ini apabila benar-benar perlu dan mempunyai perancangan bayaran balik yang kukuh bagi mengelakkan masalah kewangan jangka panjang yang boleh menjejaskan kestabilan ekonomi peribadi.
Sumber: BERNAMA
